如何保护外卖骑手权益，虹口法院发布白皮书

对于骑手而言，无论是自行投保，还是配送服务商集体投保的情况，均应认真参与投保过程，了解保险产品，树立正确的投保观、理赔观。

在投保前充分阅读、理解保险条款的内容，对涉及保险责任范围、免责事由、免赔率等内容不理解时，应当及时要求保险人予以解释、说明。

在投保及保单签订过程中需要本人签字和办理的环节，应由本人亲自签字和办理。

在保险事故发生后，要及时固定或者委托他人保存证明材料，并及时报案、配合保险人调查定损，以及提供客观、真实的各项理赔材料。

此外，在日常配送工作中，更要强化安全意识，遵守法律法规，有意识地进行工作留痕，规范自己在众包平台系统上的操作行为。

对配送服务商而言，需时常从员工权益保障的视角出发。

作为投保人，在为骑手投保时更要详细了解保险产品的保障范围，认真阅读各项保险条款，尤其是保险责任范围、费率、免责事由、理赔条件和流程等关键事项，详实提供、填写骑手信息以供保险人审核。强化主体意识和责任，避免纠纷发生后，凡是对其不利的条款一律否认、主张无效从而激化矛盾，不利于损失的及时填补。

投保后，应妥善保管保险材料，如需增补、删减、修改被保险骑手信息，应及时、完整地提供批改申请材料。

事故发生后，应及时向保险人进行报案，提前一步协商赔偿项目及金额，妥善收集、留存理赔材料。

同时，作为骑手日常工作的管理者，应重视对骑手的职业教育培训，帮助骑手牢固树立安全意识，从源头上减少保险事故的发生。

对于众包平台而言，无论是投保，还是骑手的日常工作均以在线平台为依托，这要求众包平台强化主体意识和责任感，不断完善技术供给，使系统操作更加适配《保险法》对于保险人销售保险产品的规范要求，更加适应骑手日常跑单的工作习性，保障各方主体的合法权益，促进配送服务行业良性发展。

此外，平台亦需妥善保存配送服务商和骑手的信息资料、跑单记录、投保流程等，做到纠纷发生时可调取、可追溯。

对于保险机构而言，仍需要规范经营行为，依法保障保险消费者合法权益。

一是要理顺产品逻辑，完善保险条款。重视附加险保险条款的制定与备案，避免随意扩展保险产品。保险条款的表述应当简明扼要，减少不确定概念的运用，制定科学的人身、财产损失核定标准，杜绝对被保险人主张保险权益进行不合理限制。

二是优化电子投保流程，规范提示说明。此需保险人、众包平台共同提升技术水平、深度沟通督促，不断优化投保平台的投保流程，明确操作步骤，完善投保人身份认证系统以及电子认证系统。设置如主动弹窗、强制完整阅读、增加语音或视频说明等方式强化提示、说明义务的履行。构建证据留存和可追溯途径，为后续保险争议的解决有效存证。

从行业规范发展及保障骑手权益的角度，　区法院金融庭将与监管部门、保险行业协会加强沟通与协作，力促形成司法与金融监管、行业自律的共治合力。

一是不断完善保险法律法规的适用。充分发挥司法机关在风险处置中的优势，综合考量和协调金融裁判规则与监管规范在个案中的适用问题，做到案件审判的政治效果、社会效果、法律效果相统一，并以发布典型案例、提出司法建议等方式引导行业健康有序发展，力求“办理一案，治理一片”。

二是坚持能动司法，聚力推进诉源治理。通过监管部门、行业协会的信息和专业优势，完善和辖区保险机构在电子送达、诉前调解等方面的诉讼对接机制，提升办案效率。持续推进保险纠纷多元化解机制，探索建立纠纷化解跨前一步工作机制，努力实现政策协同、信息协同、资源协同，在源头缓解保险理赔诉讼化程度加深。

三是加强各主体间的宣传配合。面向骑手、配送服务商、众包平台、保险机构等对象立足不同视角联合开展宣传工作，创新宣传方式，拓展宣传途径，扩大协同治理效果。